주택담보대출 계산기

같은 금액을 빌려도 어떻게 나눠 갚느냐에 따라 매달 내는 돈과 총이자가 달라져요. 주택담보대출·전세자금·신용대출에서 흔히 쓰는 세 가지 상환방식이 있어요.

• 원리금균등상환 — 매달 같은 금액(원금+이자)을 갚아요. 처음엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커져요. 매달 나가는 돈이 일정해 예산을 짜기 쉬워 가장 많이 쓰여요.
• 원금균등상환 — 매달 같은 원금에 남은 잔액 이자를 더해 갚아요. 초반 부담이 크지만 원금이 빨리 줄어 총이자가 가장 적어요. 상환금은 매달 조금씩 줄어들어요.
• 만기일시상환 — 빌린 기간 동안 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚아요. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 커요.

1억원을 연 4%로 30년 빌린다고 하면, 원리금균등은 월 약 47.7만원씩 갚아 총이자가 약 7,190만원이에요. 원금균등은 첫 달 약 61만원으로 시작해 점점 줄며 총이자가 약 6,017만원으로 더 적어요. 만기일시는 매달 이자 약 33만원만 내다가 만기에 원금 1억원을 갚아 총이자가 약 1억 2,000만원으로 가장 커요.

같은 원금·금리·기간이라도 상환방식에 따라 총이자가 두 배 넘게 벌어질 수 있어요. 매달 부담과 총이자는 보통 반비례해서, 부담이 작은 방식일수록 총이자가 커지는 경향이 있어요.

월이자율은 연이자율을 12로 나눈 값이고, 총 개월수는 기간(년)에 12를 곱한 값이에요. 원리금균등의 월 상환금은 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) 공식으로 구해요(P=원금, r=월이자율, n=개월수).

매달 이자는 그달 시작 잔액에 월이자율을 곱해 계산하고, 상환금에서 이자를 뺀 만큼 원금이 줄어요. 이 계산기는 원 단위로 반올림하고, 마지막 회차에서 누적 오차를 보정해 잔액이 정확히 0이 되게 맞춰요.

이 계산기는 고정금리를 가정한 표준 상환 계산이에요. 실제 대출은 금리가 변동(변동금리·혼합형)하거나 중도상환수수료, 인지세·설정비 같은 부대비용, 거치기간(원금 없이 이자만 내는 기간)에 따라 매달 상환금과 총이자가 달라질 수 있어요.

또 실제로 받을 수 있는 한도와 금리는 DSR·LTV·DTI 규제와 신용도에 따라 정해져요. 계산 결과는 상환 계획을 가늠하는 참고용이며, 정확한 조건은 금융기관 상담으로 확인하세요.